2026央行房貸新制懶人包｜第二戶貸款成數提高至6成，換屋族有哪些影響？

本次調整中，最主要的變化為：

第二戶住宅貸款成數提高

原本：第二戶住宅貸款最高 5 成

調整後：第二戶住宅貸款最高提高至 6 成

另外：

• 公司法人購置住宅貸款維持不變
• 高價住宅貸款維持不變
• 第三戶以上貸款維持不變
• 餘屋貸款維持不變

過去許多換屋族會遇到：

• 第一間房子尚未出售
• 第二間房子頭期款壓力過高
• 自備款負擔大

在貸款僅有 5 成的情況下，購屋門檻相對高。

如今提高至 6 成後，代表：

自備款壓力有機會降低

例如總價 2000 萬元住宅：

• 原本貸款 5 成：
  需準備約 1000 萬自備款
• 提高至 6 成後：
  自備款降低至約 800 萬

對於換屋族、自住型買方而言，資金調度會相對更有彈性。

此次政策較可能受惠的族群包括：

1.換屋族

已有一戶住宅，但因家庭需求、工作或生活規劃，需要更換居住空間。

部分原本因貸款限制而延後購屋的人，可能重新進場評估。

3.資產配置型買方

部分有穩定資產規劃需求者，也可能因此提高購屋意願。

購屋前仍需注意哪些事？

雖然貸款成數提高，但實際核貸條件仍會依照：

• 個人收入
• 信用狀況
• 負債比
• 房屋類型
• 銀行估價

而有所不同。

建議購屋前仍可先評估：

• 自備款能力
• 每月還款負擔
• 長期持有規劃

避免因貸款成數提高而忽略整體財務配置。

此次央行房貸政策調整，被市場視為房市信用管制的「微解封」。

雖然並非全面鬆綁，但第二戶住宅貸款提高至 6 成，對部分換屋族與自住需求而言，確實能降低部分資金壓力。

未來房市走向仍需持續觀察，但對於有自住、退休或資產配置需求的購屋族而言，也許是重新評估進場時機的重要訊號。